Si è conclusa la fase di sperimentazione del progetto di ricerca Invisible Business, iniziativa co-finanziata dalla Regione Puglia attraverso il bando "PIA – Programma Integrato di Agevolazione", dedicato all’applicazione delle nuove tecnologie digitali ai processi bancari.

Il programma, avviato nel 2019, ha rappresentato un'opportunità unica per contribuire all'innovazione nei processi di governance del credito e della banca digitale, attraverso l’utilizzo delle nuove tecnologie. Grazie all’esperienza ventennale di Links nel settore, alla collaborazione con professionalità esperte e istituti accademici di prestigio, la ricerca si è focalizzata sulla sperimentazione delle principali tecnologie IT all’avanguardia (le cosiddette “exponential technology”) con lo scopo di innovare il concetto di relazione tra istituzioni bancarie e utenti che diviene, dove possibile, sempre più immateriale (“invisible”).

In tema di credito, l’attività di ricerca e di sviluppo di Invisible Business ha consentito di rinnovare l’offerta in ambito banking valorizzando l’esperienza di Links nel contesto della raccolta e della gestione dei dati relativi ai portafogli di credito di istituti bancari italiani.

La fase di sperimentazione ha permesso di raccogliere i feedback degli istituti bancari relativamente al nuovo sistema di supporto all'analisi dei portafogli di credito, che simula diverse iniziative finanziarie per verificare il ritorno potenziale in termini di liquidità, e una soluzione per il credit assignment basata su un marketplace per la compravendita del credito e basato su tecnologia blockchain.

La sperimentazione dei risultati del programma di ricerca e sviluppo nell’ambito dell’applicazione delle nuove tecnologie digitali ai processi di governance del credito ha coinvolto, tra gli altri, Banca Sistema e Banca Agricola Popolare di Ragusa.

Con il nuovo sistema di supporto all’analisi dei portafogli, Banca Sistema ha simulato iniziative finanziarie con l’obiettivo di verificare e confrontare il ritorno potenziale delle operazioni in termini di liquidità.

In tema di credit assignment, il nuovo marketplace del credito ha l’obiettivo di supportare i processi di due diligence e cessione: la pubblicazione dei portafogli di credito sul marketplace evidenzia immediatamente le disponibilità degli istituti finanziari; una volta rilevato l’interesse da parte delle potenziali cessionarie, il sistema supporta la fase di data room e, successivamente, a fronte dell’accordo sulla vendita del credito (o del portafoglio di crediti), la transazione su blockchain. L’impiego della tecnologia blockchain ambisce a superare le problematiche di sicurezza e a semplificare l’aspetto contrattuale connesso alla vendita del credito, che richiede generalmente ingenti costi e sforzi da parte degli istituti che tendono a preferire operazioni di maggiore portata rispetto alla cessione del piccolo credito.

Alla fase di sperimentazione del marketplace hanno partecipato Banca Sistema, in qualità di cedente, e Banca Agricola Popolare di Ragusa, cessionaria, simulando la vendita di un portafoglio di crediti contrattualizzata attraverso smart contract.

"Il programma Invisible Business ha rappresentato un’opportunità unica per continuare a contribuire all'innovazione nel settore bancario, sfruttando appieno il potenziale delle tecnologie innovative. La collaborazione con importanti istituti bancari ci ha permesso di comprendere le necessità dei nostri clienti e ricevere riscontri utili a valutare le soluzioni risultato delle attività di ricerca e le prospettive di sviluppo futuro”, commenta Giancarlo Negro, CEO di Links.

Il 9 aprile si è tenuto a Milano il “2024 Italian Securitization Event”, evento periodico organizzato da European Datawarehouse sulle ultime novità normative e regolamentari in materia di cartolarizzazioni e non solo.

Con l’intervento “Blockchain per la cessione del credito”, Leonardo Mangia, Direttore Banking e Financial Services di Links, ha presentato una innovativa soluzione tecnologica di supporto ai processi di compravendita dei portafogli di credito basata sul paradigma della blockchain e la tecnologia degli smart contract.

L’idea di affrontare il tema della cessione nasce grazie all’esperienza ventennale di Links nel settore della gestione dei portafogli di credito, maturata attraverso “Eiko”, suite applicativa orientata al funding che ha consentito di collezionare negli anni l’importante patrimonio informativo relativo ai crediti di decine di istituti bancari italiani.

La conoscenza dei processi di gestione e la disponibilità dei dati relativi ai portafogli di credito hanno permesso a Links di compiere un passo verso un tema complesso come quello della cessione, attraverso un processo di innovazione tecnologica. L’obiettivo è stato innanzitutto di semplificare la fase di incontro tra la domanda e l’offerta di credito grazie alla messa in rete dei portafogli e delle procedure di scambio dei dati: in questo modo si è inteso abbattere tempi e costi della fase di due diligence, che nelle procedure tradizionali inducono ad intraprendere esclusivamente operazioni di cessione di importo significativo. La tecnologia della blockchain interviene nella fase successiva alla prima interlocuzione tra gli Istituti, quando in seguito all’accesso alle informazioni di dettaglio del credito (data room), si compie la vera e propria cessione del credito. L’utilizzo degli smart contract semplifica infatti la fase di passaggio di proprietà dalla cedente alla cessionaria.

Principale risultato del processo di innovazione tecnologica è, dunque, un marketplace per la cessione del credito che è attualmente in fase di sperimentazione da parte di istituti bancari italiani. Il marketplace è uno dei risultati di “Invisible Business”, programma di ricerca e sviluppo iniziativa di Links S.p.A. e co-finanziato dalla Regione Puglia tramite il bando “PIA Medie Imprese”.

Links Management and Technology è Top Employer Italia per il 2024, rientrando tra le aziende italiane che si sono contraddistinte per le eccellenti politiche e strategie di people management.

La Certificazione Top Employers è il riconoscimento ufficiale delle eccellenze aziendali nelle politiche e strategie HR e della loro attuazione per contribuire al benessere delle persone, migliorare l’ambiente di lavoro e il mondo del lavoro. 

La prestigiosa certificazione viene rilasciata alle aziende che raggiungono e soddisfano gli elevati standard richiesti dalla HR Best Practices Survey. La Survey ricopre 6 macroaree in ambito HR, esamina e analizza in profondità 20 diversi topic e rispettive Best Practice tra cui People Strategy, Work Environment, Talent Acquisition, Learning, Diversity, Equity & Inclusion, Wellbeing e molti altri.

“Ottenere la certificazione per il secondo anno consecutivo premia il nostro impegno costante per costruire un’idea di azienda che mette le persone al centro. L’attenzione al benessere dei nostri dipendenti e alle condizioni di lavoro offerte rappresentano da sempre la priorità per Links e per questo il riconoscimento che abbiamo ottenuto è motivo di soddisfazione e orgoglio”

Giancarlo Negro, CEO Links

“La certificazione testimonia il grande lavoro e la forte determinazione di Links ad alimentare una cultura aziendale, basata sulla trasparenza e sull’inclusività, che valorizzi al meglio tutte le nostre persone” Antonio Destratis, People Operations Director.

EIKO è la nostra soluzione digitale per la gestione del credito. Una piattaforma costituita da cinque moduli applicativi che si integra con il Legacy System della banca per acquisire, elaborare, verificare e rettificare i dati dei crediti presentandoli in modalità compliant con le richieste di stakeholder ed Istituzioni.

EIKO Securitization per la gestione dei Crediti Cartolarizzati (ABS, Covered Bond, NPL) e il reporting periodico per diverse iniziative (BCE, ESMA, FEI) oggi presenta una nuova funzionalità per le cartolarizzazioni che permetterà di automatizzare la quadratura giornaliera degli incassi della banca e rilevare eventuali anomalie prima del riversamento alla Società veicolo.  

Scarica il White Paper Eiko

L’accordo sancisce una partnership strategica volta a realizzare un progetto industriale italiano di lungo periodo con l’obiettivo di rispondere alle nuove sfide del mercato, coniugando la propensione all’innovazione digitale di Links con l’esperienza pluriennale che CSE ha nel settore bancario e finanziario.

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Ai lavori, oltre al Presidente di Links, Paolo Perrone, e al CEO Giancarlo Negro, hanno preso parte anche il Ministro degli Affari europei, politiche di coesione e PNRR Raffaele Fitto, il Sottosegretario alla Presidenza del Consiglio con delega all’Innovazione Tecnologica, Alessio Butti, l’Assessore allo Sviluppo Economico della Regione Puglia Alessandro Delli Noci, il Sindaco di Lecce Carlo Salvemini, oltre alle aziende, come Poste Italiane, con il Responsabile mercato imprese e PA, Guido Crozzoli, Leonardo, con il CDO Carlo Cavazzoni, e Banca Generali con il COO&Innovation Riccardo Renna.

Si è parlato con i relatori delle opportunità offerte dal PNRR, di ipotesi per nuovi modelli di procurement e delle sfide che imprese e istituzioni saranno chiamati ad affrontare per valorizzare le risorse a disposizione del Paese e tutelare le aziende italiane del settore.

“Il digitale è uno dei settori strategici del Paese, che rientra nella normativa golden power. Per questo, occorre una riflessione su come tutelare e valorizzare le nostre aziende. Le condizioni di mercato attuali, che vedono una spesa pubblicata concentrata essenzialmente sulle grandi società, quasi tutte a capitale straniero, rappresentano un limite per le nostre aziende in termini di crescita, investimenti e attrattività di risorse” ha dichiarato Giancarlo Negro, CEO di Links.

“La presenza del Ministro Fitto e del Sottosegretario Butti, che ringrazio, ha dimostrato l’attenzione posta dal Governo su questo tema. La riflessione che poniamo è di interesse nazionale, ci auguriamo ci siano spazi di intervento, come fatto da altri Paesi, ad esempio la Francia, intervenuti per tutelare le imprese e la filiera italiana. È importante investire e potenziare i programmi per lo sviluppo di competenze digitali, perché il capitale umano rappresenta un asset strategico del Paese. La numerosa partecipazione di studenti oggi è un segnale importante e che ci auguriamo possa avere un seguito”, ha commentato Paolo Perrone, Presidente di Links.

La piattaforma Interactive System for the AutomatiC Classification Of Biological Sound, soluzione web e mobile integrata in Lifewatch, codificherà i segnali acustici naturali grazie all’elaborazione di firme spettrali che utilizzano specifici algoritmi di AI, data mining e machine learning per la loro identificazione e classificazione automatica, successiva metadatazione e pubblicazione su piattaforma Linked Open Data.

Il progetto risponde alla domanda sempre crescente di fornire soluzioni tecnologiche innovative che consentano la gestione dei dati sulla biodiversità prodotta dai complessi sistemi di osservazione della terra con un potenziale d’uso per la conservazione di hotspot di particolare valore. 

Tra i principali sistemi complessi aumenta l’utilizzo di sensori acustici sonori per la rilevazione di specie appartenenti a categorie di pregio (specie protette, specie in Red List IUCN) e di rischio (Non Indigenous Invasive Species – NIS). In quest’ottica, la piattaforma ISACCO contribuirà ad ottimizzare l’implementazione e la gestione dei dati prodotti dai sensori di nuova generazione.

Nel corso dei decenni l’Italia delle imprese è diventata terra di conquista e il Made in Italy è sempre meno italiano. Anche il settore delle tecnologie digitali, strategico per il tessuto produttivo nazionale è interessato da questo fenomeno e ciò comporta nuove sfide che le imprese e le istituzioni sono chiamate ad affrontare con responsabilità e lungimiranza. Il convegno promosso da Links vuole offrire una fotografia dell’andamento del settore digitale in Italia, della sua complessità e degli impatti che la concentrazione del mercato sta generando a cascata sulle piccole e medie imprese della filiera. Sarà inoltre l’occasione per un aggiornamento sulle opportunità offerte dalla nuova programmazione europea 2021-2027 e dalle risorse PNRR che possono rendere più competitiva la filiera ICT italiana. 

*evento riservato a istituzioni e operatori di settore

AGENDA

SALUTI

Dott. Paolo Perrone - Presidente Links Management and Technology SpA

Dott. Carlo Salvemini - Sindaco Comune di Lecce

INTERVENTI

Dott. Giancarlo Negro - CEO Links Management and Technology SpA

Prof. Luca Gastaldi - Direttore dell'Osservatorio Agenda Digitale PoliMI

On. Raffaele Fitto - Ministro per gli affari europei, politiche di coesione e PNRR

TAVOLA ROTONDA 

Dott. Michele Emiliano - Presidente Regione Puglia

Dott. Matteo Del Fante - Amministratore Delegato e Direttore Generale Poste Italiane

Dott. Carlo Cavazzoni - CDO Leonardo SpA

Dott. Riccardo Renna - COO & Innovation Banca Generali

CONCLUSIONI

Sen. Alessio Butti - Sottosegretario di Stato alla Presidenza del Consiglio con delega all'Innovazione Tecnologica

MODERA

Barbara Carfagna - Giornalista Rai 1

25 SETTEMBRE 2023 ORE 9.30

LECCE, TEATRO APOLLO VIA SALVATORE TRINCHESE, 13-14

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